紫金課堂|關(guān)于投資適當(dāng)性的風(fēng)險提示

一、什么是適當(dāng)性管理

適當(dāng)性管理是指金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險特征等，結(jié)合客戶金融需求、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。

簡單來說，就是將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或者提供給適合的客戶。

二、適當(dāng)性管理的“三個關(guān)鍵”

了解產(chǎn)品。應(yīng)充分了解產(chǎn)品的類型、特征、運作機制和風(fēng)險等，客觀審慎對產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行合理劃分。

了解客戶。金融機構(gòu)需在合理范圍內(nèi)收集客戶信息，對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行測評，根據(jù)客戶測評情況推薦更符合客戶需求的產(chǎn)品。

適當(dāng)性匹配。將產(chǎn)品和客戶風(fēng)險承受能力測評情況進(jìn)行匹配，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的金融消費者。

三、給金融消費者的風(fēng)險提示

1.謹(jǐn)慎選擇投資機構(gòu)。購買金融產(chǎn)品時，要選擇正規(guī)合法的金融機構(gòu)和渠道，同時咨詢專業(yè)人士，聽取專業(yè)意見，避免被誤導(dǎo)和欺詐。

2.選擇適合自己的金融產(chǎn)品。在選擇金融產(chǎn)品時，要結(jié)合個人財富狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力等因素，明確投資目標(biāo)，同時充分了解產(chǎn)品信息，理性選擇適合自己的產(chǎn)品，不盲目追求高收益。

??? 3.警惕金融投資騙局。警惕“保本”“穩(wěn)賺”話術(shù)，對任何聲稱“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”的宣傳保持高度警惕，切勿輕信。